Czym jest poduszka bezpieczeństwa? To pieniądze odłożone z myślą o nagłych, nieprzewidzianych sytuacjach. Zwolnienie z pracy, nagły remont, awaria auta, leczenie – to rzeczy, które zdarzają się nie tylko innym. A jeśli życie postawi Cię pod ścianą, ostatnie, czego potrzebujesz, to dodatkowy stres finansowy.
Bez zapasu gotówki wiele osób ratuje się pożyczką lub chwilówką. Niestety, to często początek błędnego koła. Odsetki, dodatkowe opłaty i presja spłaty. Dlatego edukuję moich klientów, by zanim pomyślą o inwestowaniu, kredycie czy ubezpieczeniu, zaczęli od tego jednego: zbudowania oszczędności.
Ile powinna wynosić poduszka bezpieczeństwa?
Minimalnie – trzy miesiące Twoich podstawowych wydatków. Optymalnie – sześć. Jeśli masz rodzinę, kredyt hipoteczny i własną działalność gospodarczą (czyli dużo wydatków) celuj nawet w dziewięć miesięcy.
Nie chodzi o idealną kwotę, ale o realne finansowe koło ratunkowe. Dla przykładu: jeśli miesięcznie wydajesz 6 tys. zł (mieszkanie, jedzenie, opłaty, szkoła dla dzieci itd.), poduszka w wysokości 18–36 tys. zł da Ci oddech w sytuacji kryzysowej (utrata pracy, czy nieplanowane wydatki np. kosztowna naprawa auta lub nagła konieczność jego zakupu). To Twoja finansowa wolność – czas, który możesz przeznaczyć na działanie zamiast panikowania.
Gdzie trzymać oszczędności?
Zdecydowanie nie „w skarpecie” ani nie na nieoprocentowanym koncie bieżącym. Z drugiej strony – to nie są pieniądze do inwestowania w akcje czy fundusze wysokiego ryzyka.
Najlepiej sprawdzi się dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe (obecnie da się znaleźć oferty ok. 6–7%) lub krótka lokata, którą można łatwo zerwać. Dobrym pomysłem są też obligacje skarbowe indeksowane inflacją zwłaszcza, gdy trzymasz poduszkę dłużej.
Kieruj się następującym kluczem: miej dostęp do środków bez strat, ale niech też będą chronione przed utratą wartości.
Jak zbudować poduszkę finansową?
Nie musisz mieć wszystkiego od razu. Budowanie poduszki to proces. Oto sprawdzona strategia, którą proponuję swoim klientom:
- Ustal cel – ile wynosi Twój miesięczny koszt życia? Pomnóż go przez 3, 6 lub 9.
- Zrób audyt wydatków – sprawdź, gdzie „przeciekają” Ci pieniądze.
- Zaplanuj regularne odkładanie – choćby 5% z każdej wypłaty.
- Ustaw automatyczne przelewy – zanim zdążysz wydać pieniądze.
- Zabezpiecz te środki przed sobą samym – trzymaj je oddzielnie, np. w innym banku.
Ten plan nie tylko zadziała, ale też da Ci poczucie kontroli. Dzięki temu będziesz wiedział, że jeśli nagle coś się wydarzy, to będziesz na to finansowo przygotowany.
Dlaczego poduszka to jeden z filarów mojej analizy finansowej?
Na pierwszym spotkaniu zawsze pytam o sytuację finansową – dochody, wydatki, długi, cele. Szczegółowo o pierwszym spotkaniu ze mną pisałam tutaj. Ale bez poduszki nawet najlepszy plan może się zachwiać. Klient chce inwestować? Ok, ale czy ma bufor na nieprzewidziane zdarzenia? Myśli o kredycie? Super, ale co jeśli po roku rata może stać się poważnym obciążeniem?
Właśnie dlatego poduszka finansowa jest punktem wyjścia – nie tylko dla mnie jako doradcy, ale też dla Ciebie jako osoby, która chce bezpiecznie zarządzać swoimi pieniędzmi.
Przykład z życia: jak działa poduszka finansowa w praktyce?
Jedna z moich klientek, właścicielka małej firmy, na początku naszej współpracy powiedziała: „Nie mam oszczędności, ale dobrze zarabiam, na wszystko mi wystarcza, więc ich nie potrzebuję”. Namówiłam ją na odkładanie 1 tys. zł miesięcznie. Po 8 miesiącach miała 8 tys. zł.
W dziewiątym miesiącu – awaria w firmie, musiała wymienić sprzęt za 6 tys. zł. Zamiast paniki – po prostu użyła środków z poduszki finansowej. Zero długów i zero stresu. Gdyby nie ten przygotowywany małym wysiłkiem przez 8 miesięcy zapas, pewnie wzięłaby szybką pożyczkę na wysoki procent. A tak – była przygotowana i w sumie nic poważnego się nie stało.
Poduszka finansowa nie jest tylko dla bogatych
Jeśli uważasz, że nie masz z czego oszczędzać, to pamiętaj, że poduszka finansowa to nie luksus, tylko konieczność. I naprawdę da się ją zbudować nawet przy mniejszych dochodach. Kluczem jest systematyczność i realny plan.
Jeśli chcesz czuć się bezpiecznie, spać spokojnie i mieć przestrzeń na działanie zamiast paniki – zacznij od zbudowania poduszki. Pieniądze, które nie zarabiają, to jedno. Ale środki, które mogą uratować Ci skórę, to zupełnie inna wartość.
Potrzebujesz pomocy? Stwórzmy plan dla Ciebie wspólnie
Jeśli chcesz mieć pewność, że Twoje finanse są stabilne, bezpieczne i odporne na niespodzianki – spotkajmy się. Podczas pierwszej rozmowy przeprowadzam kompleksową analizę Twojej sytuacji i podpowiadam, od czego zacząć.
Zbudujmy Twoją poduszkę bezpieczeństwa razem – krok po kroku, bez ryzykownych skrótów i bez presji. To fundament, od którego wszystko się zaczyna.
