Oferty bankowe bywają skomplikowane, a podjęcie złej decyzji może kosztować Cię sporo nerwów i pieniędzy. Dlatego w tym wpisie pokażę Ci, na co zwrócić uwagę zanim podpiszesz umowę kredytową – i jak mogę Ci w tym pomóc. Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu? Kilka słów na temat procesu kredytowego.
1. RRSO – czyli ile naprawdę zapłacisz
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, który mówi Ci, ile faktycznie kosztuje kredyt. Nie tylko oprocentowanie, ale też prowizje, opłaty i ubezpieczenia. Im niższe RRSO, tym mniej zapłacisz. Ważna uwaga: dwie oferty z takim samym oprocentowaniem mogą mieć różne RRSO – dlatego warto porównywać właśnie ten wskaźnik.
2. Prowizje i opłaty dodatkowe
Banki często doliczają prowizję za udzielenie kredytu – jednorazową opłatę, która może wynosić kilka procent pożyczonej kwoty. Do tego dochodzą opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu, a czasem nawet za jego obsługę. Wszystko to wpływa na Twój portfel, dlatego warto te koszty znać z góry.
3. Ubezpieczenie kredytu – czy jest obowiązkowe?
Wiele banków wymaga wykupienia ubezpieczenia kredytu, które chroni Cię np. w razie utraty pracy czy choroby. Z jednej strony to dodatkowy koszt, z drugiej – zabezpieczenie. Kluczowe pytanie brzmi: czy musisz je mieć, czy możesz wybrać? I czy jego warunki rzeczywiście realnie Cię chronią?
4. Możliwość wcześniejszej spłaty
Co w sytuacji, jeżeli uda Ci się zebrać dodatkowe środki i będziesz chciał spłacić kredyt szybciej. Sprawdź, czy Twój bank nalicza opłaty za wcześniejszą spłatę. W niektórych przypadkach to się opłaca, w innych – niekoniecznie.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy doradcy?
Wiem, że te kwestie mogą brzmieć skomplikowanie. Co bank, to inne zasady, do tego spisane trudnym językiem. I właśnie dlatego jestem tu, żeby pomóc przejść przez proces kredytowy bez szwanku. Jako doradca finansowy nie tylko porównuję dla Ciebie oferty różnych banków, ale też tłumaczę, co się za nimi kryje. A co szczególnie ważne – moja pomoc nic Cię nie kosztuje, ponieważ wynagrodzenie pokrywają banki.
Pracuję według autorskiej metody analizy finansowej, która składa się z czterech kroków:
- Sprawdzam Twoją bieżącą płynność finansową – czyli ile realnie możesz przeznaczyć na ratę.
- Zabezpieczamy Twój budżet – by kredyt nie był dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem.
- Planujemy przyszłość – czy zaciągnięcie kredytu nie wpłynie negatywnie na Twoje inne cele?
- Wybieramy najlepszą ofertę – nie „tę z reklamy”, tylko dopasowaną do Ciebie.
Przykład z życia
Ostatnio pomogłam klientowi, który chciał wziąć kredyt na zakup samochodu. W banku zaproponowano mu kredyt z oprocentowaniem 8%. Brzmiało dobrze, ale RRSO wynosiło aż 15%! Po analizie znaleźliśmy inną, lepszą ofertę. Na pierwszy rzut oka nie wyglądało na korzystniejszą, ponieważ miała nieco wyższe oprocentowanie. Ale wiązała się z niższymi opłatami i lepszym ubezpieczeniem. Efekt? Rata była o 200 zł niższa miesięcznie, a całkowity koszt kredytu spadł o ponad 7000 zł. To realna oszczędność i konkretna ulga dla portfela.
Zrób to z głową, pomogę Ci przejść proces kredytowy
Nie musisz znać się na kredytach, RRSO i wszystkich kruczkach prawnych. Od tego masz mnie. Wspólnie sprawdzimy Twoje możliwości, porównamy oferty i wybierzemy rozwiązanie, które będzie dla Ciebie najkorzystniejsze.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Napisz do mnie – rozmowa nic nie kosztuje, a pomoże zaoszczędzić Ci sporo pieniędzy.
