Każda decyzja finansowa zaczyna się od rozmowy. A ta ma sens tylko wtedy, gdy obie strony wiedzą, na czym stoją. Gdy spotykam się z nowym klientem, bardzo często słyszę: „Nie wiem, od czego zacząć” albo „W sumie nie mam żadnych planów, ale wiem, że powinienem coś zrobić”. I to jest okej. Ale im więcej przemyślisz przed pierwszym spotkaniem, tym szybciej znajdziemy dla Ciebie realne i skuteczne rozwiązania.
Dobrze przygotowane spotkanie nie tylko oszczędza czas – pozwala ono też uniknąć przypadkowych decyzji. Wbrew pozorom finanse to nie tylko liczby. To także emocje, plany, obawy i marzenia. Dlatego warto uporządkować kilka rzeczy wcześniej. Zobacz, jak możesz się przygotować, by wynieść z rozmowy maksymalną wartość.
Przemyśl swoją sytuację zawodową i dochody
Podstawą każdej analizy finansowej jest wiedza o Twoich przychodach. Nie chodzi tylko o to, ile zarabiasz. Ważne też jest to, w jaki sposób. Masz umowę o pracę? Zlecenie? Działalność gospodarczą? A może dochody z kilku źródeł? Różne formy zatrudnienia mają istotny wpływ na zdolność kredytową i możliwości inwestycyjne.
Warto znać średni miesięczny dochód netto z ostatnich 6–12 miesięcy. Jeśli Twoje zarobki są zmienne (np. prowizyjne lub sezonowe), dobrze mieć przy sobie wyciągi z konta albo deklaracje podatkowe, które pokażą pełny obraz. Nie musisz przynosić ich na pierwsze spotkanie, ale dobrze, żebyś wiedział, czego możesz się spodziewać.
Zastanów się nad celami – co planujesz w najbliższym czasie?
Nie musisz mieć gotowego „planu finansowego na życie”. Warto, żebyś przyszedł z refleksją: czego chcesz? Czy planujesz kupno mieszkania? Zabezpieczenie dzieci? Spłatę długów? Czy może chcesz coś odłożyć na czarną godzinę?
Pytam nie po to, żeby Cię rozliczać, tylko aby dopasować rozwiązania do Twoich realnych potrzeb. Inaczej pracuję z kimś, kto chce kupić dom w ciągu dwóch lat, a inaczej z osobą, która planuje założenie rodziny albo powrót z etatu na działalność. Kontekst życiowy ma znaczenie.
Przeanalizuj swoje aktualne zobowiązania i wydatki
Kolejnym ważnym tematem są Twoje aktualne zobowiązania finansowe. Kredyt hipoteczny? Raty za samochód? Karta kredytowa? A może alimenty? Te wszystkie zobowiązania wpływają na to, jak można zaplanować Twoje finanse na przyszłość.
Warto też zastanowić się, ile kosztuje Cię życie. Jaką kwotę średnio wydajesz miesięcznie na utrzymanie domu, jedzenie, dzieci, transport i rozrywki. Nie musisz mieć wszystkiego w Excelu, ale im bardziej realistycznie podejdziesz do tematu, tym trafniejsze będą moje rekomendacje.
Sprawdź polisy, konta i inwestycje
Jeśli masz już jakieś produkty finansowe – nawet sprzed lat – warto je „odgrzebać”. Stara polisa na życie, fundusz inwestycyjny, konto oszczędnościowe, PPK, IKZE lub obligacje? Sprawdź, co to za produkty i z kim zostały zawarte. Często okazuje się, że klient ma coś, co już nie działa, albo nie wie, co dokładnie podpisał.
Dla mnie jako doradcy to punkt wyjścia – mogę sprawdzić, czy da się coś ulepszyć, zoptymalizować albo uporządkować. Zawsze zaczynam od analizy.
Przemyśl horyzont czasowy i gotowość do działania
Jedną z kluczowych rzeczy, którą zawsze omawiam z klientami, to horyzont czasowy. Na ile lat planujesz? Czy możesz działać szybko, czy raczej wolisz rozłożyć działania na raty? Czy interesuje Cię plan minimum, czy od razu chcesz uporządkować wszystko?
To naprawdę ważne, bo pozwala dostosować tempo i zakres działania do Twojej sytuacji. Nie każdy chce dziś podejmować wielkie decyzje – i to też jest w porządku. Ale dobrze, jeśli na początku określimy, w jakich ramach pracujemy.
Komfort i zaufanie
Wiem, że rozmowy o pieniądzach bywają trudne. Wiele osób ma za sobą negatywne doświadczenia – naciągane kredyty, źle dobrane ubezpieczenia, niejasne umowy. Dlatego buduję relację na zaufaniu, nie na presji. Możesz zapytać o wszystko. Możesz się nie zgodzić. Możesz powiedzieć „zastanowię się”.
Dla mnie kluczowe jest, żebyś czuł się zaopiekowany i miał pewność, że kieruję się Twoim interesem. Dlatego zawsze działam transparentnie, przedstawiam różne opcje i daję czas do namysłu. Zaufanie to podstawa dobrej współpracy.
Co zyskujesz, przygotowując się do rozmowy?
Przygotowanie do spotkania ze mną nie oznacza, że musisz poznać się na finansach. Wystarczy, że jesteś gotów podzielić się swoją sytuacją, potrzebami i planami. Resztę zrobimy razem. Dzięki temu nasze spotkanie będzie konkretne, efektywne i da Ci realną wartość.
Jeśli czujesz, że to odpowiedni moment, by zadbać o swoje finanse, uporządkować dokumenty albo zacząć budować bezpieczną przyszłość – zapraszam! Zaczniemy spokojnie, krok po kroku, w tempie dopasowanym do Ciebie.
Skontaktuj się ze mną i umów spotkanie. Razem znajdziemy najlepsze rozwiązania – dla Ciebie, Twojej rodziny i Twojej przyszłości.
